Платёжная инфраструктура

Платёжная система маркетплейса

На сайте с одним продавцом деньги приходят на один счёт и остаются там. На маркетплейсе в одной корзине могут быть товары нескольких продавцов, и кому какая часть суммы принадлежит, должно определяться в самой операции. Эта страница шаг за шагом описывает путь денег.

Попробовать бесплатноЗапросить цену
Покупатель платит один раз, сумма делится автоматически
Один платёжПокупатель платит один раз, сумма делится автоматически
Доля продавца отделяется на стороне платёжной организации
СубмерчантДоля продавца отделяется на стороне платёжной организации
Можно привязать к подтверждению доставки или к фиксированному дню
Гибкие выплатыМожно привязать к подтверждению доставки или к фиксированному дню
Баланс, удержания и заявки на вывод на одном экране
КошелёкБаланс, удержания и заявки на вывод на одном экране

Почему платежи на маркетплейсе устроены иначе?

Платёжная система маркетплейса структурно отличается от платёжной части обычного интернет-магазина. В классической схеме деньги поступают на один счёт и остаются там. На маркетплейсе в одной корзине могут оказаться товары нескольких продавцов; покупатель платит один раз, но кому и сколько из этой суммы принадлежит, должно определяться в самой операции. Именно это и называют разделением платежа.

Почему это важно, становится ясно с юридической стороны. Если сумма продавца сначала попадает на ваш счёт, а потом переводится вручную, технически вы какое-то время держали эти деньги у себя; это и проблемная позиция с точки зрения регулирования платёжных услуг, и в бухгалтерии выглядит как ваша выручка. Структура субмерчантов решает эту задачу: платёжная организация заводит продавцов в своей системе, и в момент оплаты ваша комиссия уходит вам, а остаток — напрямую на субсчёт продавца.

Третий слой — время. То, что деньги разделились, ещё не значит, что продавец должен сразу их снять. Из-за окна возвратов, подтверждения доставки и риска возвратного платежа момент открытия выплаты — отдельное решение. В PazaryeriSoft это правило задаётся отдельно на уровне категории, типа продавца или его уровня.

Четыре слоя, определяющие платежи

  • Разделение в момент операции

    Комиссия и доля продавца отделяются в самой оплате; ручных переводов потом не делается.

  • Субмерчант

    Продавцы заводятся у платёжной организации; сумма записывается напрямую на их субсчёт.

  • Окно выплаты

    Момент открытия выплаты можно отложить с учётом риска возвратов и chargeback.

  • Слой кошелька

    Баланс, сумма в удержании и доступная к выводу сумма отслеживаются по отдельности.

Денежный поток

Путь платежа от оплаты до бухгалтерии

Каждый из шести шагов подчинён своему набору правил; то, как вы их настроите, определяет всю вашу модель.

  1. Покупатель платит один раз

    Даже если в корзине товары нескольких продавцов, покупатель совершает один платёж. Можно использовать карту, банковский перевод или баланс кошелька; варианты рассрочки показываются в соответствии с акциями эквайринга.

  2. Сумма делится в момент операции

    Ставка комиссии рассчитывается по позициям заказа. Доля площадки и доля продавца фиксируются отдельными статьями; расчёт делается не потом, а в момент оплаты.

  3. Доля продавца записывается на субмерчанта

    Благодаря структуре субмерчантов на стороне платёжной организации доля продавца переводится на его счёт, не проходя через ваш. Это правильная позиция и с точки зрения регулирования, и с точки зрения бухгалтерии.

  4. Выплата уходит в период удержания

    Сумма зачисляется на баланс продавца, но снять её сразу нельзя. Применяется то правило, которое вы выбрали: подтверждение доставки, окно возврата или фиксированное число дней.

  5. Выплата открывается к выводу

    По истечении срока удержания сумма становится доступной для вывода. На этом шаге окончательно определяются удержания, возвраты комиссии и, если есть, штрафные статьи.

  6. Записи передаются в бухгалтерию

    Комиссионный доход, выплаты продавцам и удержания хранятся отдельными статьями и передаются в интеграции электронного документооборота и бухгалтерии. Из этих записей формируются отчёты сверки.

Модули

Модули, готовые в платёжной инфраструктуре

Разделение платежа (split payment)

В мультивендорной корзине сумма разделяется по позициям заказа. Правилами задаётся, на чью сторону относятся стоимость доставки и доля скидки.

Управление субмерчантами

Учётная запись продавца открывается у платёжной организации, процесс подачи документов отслеживается в системе, а статус одобрения виден в панели продавца.

Правила сроков выплат

Привязка к подтверждению доставки, фиксированное число дней или смешанная модель. Правило различается по категории, типу и уровню продавца.

Кошельки продавцов и покупателей

Баланс, сумма в удержании и доступная к выводу сумма показываются отдельно. Кошелёк покупателя используется для быстрого возврата средств.

Сценарий полного и частичного возврата

При одобрении возврата комиссия тоже возвращается; при частичном возврате сумма считается по позициям и отражается в выплате.

Статьи комиссий и удержаний

Комиссия площадки, плата за операцию, плата за услуги и, если есть, штрафные удержания отслеживаются отдельными статьями.

3D Secure и безопасный приём платежей

Карточные операции проходят по сценарию 3D Secure; неуспешные проверки завершаются до создания заказа.

Поддержка нескольких платёжных организаций

Благодаря интерфейсу, не зависящему от поставщика, можно подключить несколько платёжных организаций и маршрутизировать по регионам.

Сверка и финансовые отчёты

Отчёты по дневным поступлениям, комиссионному доходу, выплаченным и ожидающим суммам; бухгалтерское закрытие ведётся с этого экрана.

Управление заявками на вывод

Продавец создаёт заявку на вывод, она подтверждается в панели управления. Можно задать порог автоматического одобрения.

Интеграция документооборота и бухгалтерии

Счета на комиссию и записи о выплатах передаются в сервисы вроде Paraşüt и BirFatura.

Права и журнал операций

Кто какую финансовую операцию совершил, фиксируется в журнале аудита; подтверждение вывода и изменение комиссии привязаны к ролевым правам.

Выбор модели

Сравнение трёх платёжных моделей

По какой модели работать — не только техническое, но и юридическое и бухгалтерское решение. Растущим маркетплейсам мы рекомендуем модель с субмерчантами.

КритерийПрямой приём платежейСубмерчантНа основе кошелька
Где лежат деньгиВся сумма собирается на счёте площадкиДоля продавца — на субсчёте у платёжной организацииНа счёте площадки; баланс продавца ведётся записью
Перевод продавцуВручную или пакетным переводомАвтоматически; разделение в момент операцииПлощадкой по заявке на вывод
Положение с точки зрения регулированияРискованно; можно счесть, что площадка держала деньгиСамая чистая позиция; посредничество очевидноТребует юридической проработки договоров и норм
Влияние на бухгалтериюВся сумма может выглядеть как выручкаВыручкой учитывается только комиссияРазделение записей выстраивается вручную
Трудозатраты на внедрениеНизкиеИнтеграция платёжной организации и подача документов продавцамиСредние; нужны внутренние правила учёта
Когда подходитКонтролируемый пилот с малым числом продавцовРекомендуемая модель для растущих маркетплейсовМодели, где на первый план выходят покупки с баланса
Внимание

Четыре вопроса, которые нужно решить при настройке схемы

Окно возвратного платежа

Оспаривание по карте может прийти через недели после доставки. Срок удержания выплаты нужно настроить так, чтобы он покрывал это окно.

Правило возврата комиссии

Возвращается ли комиссия при возврате заказа, нужно решить заранее; возможны оба варианта.

Денежный поток продавца

Чем дольше срок удержания, тем ниже удовлетворённость продавцов. Баланс достигается коротким сроком для проверенных продавцов.

Дисциплина сверки

Регулярное сопоставление отчёта платёжной организации с записями площадки позволяет поймать расхождения до того, как они вырастут.

FAQ

Часто задаваемые вопросы

Вопросы, которые чаще всего задают о платёжной инфраструктуре маркетплейса.

Покупатель совершает один платёж, но кому и сколько из этой суммы принадлежит, определяется в самой операции. Ставка комиссии считается по позициям заказа; доля площадки и доля продавца фиксируются отдельными статьями. Если в корзине товары нескольких продавцов, доля каждого отделяется от его собственной позиции. Поскольку расчёт делается в момент оплаты, а не потом, ручные переводы не нужны.
Если сумма продавца сначала попадает на ваш счёт, а потом переводится вручную, технически вы какое-то время держали эти деньги у себя. Это и проблемная позиция с точки зрения регулирования платёжных услуг, и в бухгалтерии вся сумма может выглядеть как ваша выручка. В схеме с субмерчантами платёжная организация заводит продавцов в своей системе; в момент оплаты комиссия уходит вам, а остаток записывается напрямую на субсчёт продавца. Так посредничество становится очевидным, а выручкой учитывается только ваш комиссионный доход.
Правило задаёте вы. Три самые распространённые схемы: привязать к подтверждению доставки, выждать фиксированное число дней или совместить оба. Правило можно различать по категории, типу и уровню продавца; обычная практика — длинное удержание для нового продавца и короткое для того, у кого чистая история. По истечении срока сумма становится доступной, и продавец создаёт заявку на вывод.
Это вы задаёте правилом; возможны оба варианта. Возврат комиссии — справедливый по отношению к продавцу подход и более распространённый выбор. Оставить комиссию у площадки предпочитают, чтобы покрыть издержки операции. При частичных возвратах сумма считается по позициям и отражается в записи о выплате; если выплата уже сделана, разница удерживается из следующей.
Оспаривание по карте может прийти через недели после доставки, поэтому главная защита — срок удержания выплаты; он должен быть достаточно длинным, чтобы покрыть это окно. Дополнительно можно задать лимиты сумм для новых продавцов, правила подозрительных операций и дополнительную проверку при крупных суммах. Поскольку этикетка и трек-номер формируются в системе, доказательство отправки можно использовать при разборе оспаривания.
Да. Платёжные провайдеры описываются через интерфейс, не зависящий от поставщика, поэтому несколько организаций можно подключить одновременно. Это используют, чтобы маршрутизировать по регионам или валютам, пользоваться акционной рассрочкой или переключаться на альтернативу, когда у одного провайдера сбой.
Комиссионный доход, выплаты продавцам, удержания и возвраты фиксируются отдельными статьями. Отчёты по дневным поступлениям, выплаченным и ожидающим суммам доступны в панели управления. Записи можно передавать в сервисы электронного документооборота и бухгалтерии вроде Paraşüt и BirFatura. Регулярное сопоставление отчёта платёжной организации с записями площадки позволяет поймать расхождения до того, как они вырастут.
Механизм удержания выплат на практике даёт защиту, похожую на escrow: деньги списываются, записываются продавцу, но не открываются к выводу, пока не выполнится заданное вами условие. Полноценный сценарий escrow со счётом хранения подключается в рамках доработок под проект и требует, чтобы вашей платёжной организацией эта модель поддерживалась.

Похожие страницы

Система комиссий маркетплейса

Как считается комиссия, приоритет правил и схемы моделей дохода.

Управление продавцами маркетплейса

Онбординг продавца, проверка документов и место регистрации субмерчанта в процессе.

ПО для C2C-маркетплейса

Схема платежей и выплат в модели с частными продавцами.

Все возможности маркетплейса

Полное описание модулей кошелька, выплат и бухгалтерии.

Спланируем вашу платёжную схему вместе

Определим, какая платёжная модель вам подходит, как выстроить сроки выплат и какие шаги интеграции нужны.

Попробовать бесплатноЗапросить цену

Поддержка при внедрении · Несколько платёжных организаций · Поддержка 24/7